Berufsunfaehigkeitsversicherung Vergleich
Die Berufsunfaehigkeitsversicherung ist fuer alle Menschen, die aktiv im Arbeitsleben stehen, unabdingbar. Hierzu gehoeren Arbeitnehmer ebenso wie Selbststaendige. Sie uebernimmt im Fall der Berufsunfaehigkeit eine vereinbarte monatliche Rente, die dem Versicherten hilft, auch ohne Arbeitseinkommen den bisherigen Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Vor dem Abschluss einer Berufsunfaehigkeitsversicherung sollten allerdings einige wichtige Punkte geklaert werden, um Nachteile im Leistungsfall zu vermeiden.
Bei der Ermittlung der Praemie orientieren sich die Gesellschaften in erster Linie am Beruf des Versicherungsnehmers. Ist dieser koerperlich anstrengend und muessen hier laut Statistiken oft Berufsunfaehigkeitsrenten gezahlt werden, ist mit einem Aufschlag zu rechnen. Dieser Aufschlag unterscheidet sich jedoch bei jeder Versicherung. Weiterhin wichtig ist der Gesundheitszustand des Versicherten. Hierzu sind Gesundheitsfragen im Versicherungsantrag zu beantworten. Auch diese Risiken werden von den Versicherungen unterschiedlich bewertet. Weiterhin sollte unbedingt der Verzicht auf die abstrakte Verweisbarkeit im Vertrag enthalten sein. Ist dies der Fall, erhaelt der Versicherungsnehmer die Leistungen der Berufsunfaehigkeitsversicherung in jedem Fall und muss keinen anderen Beruf, etwa den eines Pfoertners, ausueben.
Auch ist wichtig, ab wann die Leistungen der Versicherung gezahlt werden. Einige Gesellschaften bezahlen erst ab einem Berufsunfaehigkeitsgrad von 80-100%, andere wiederum bereits ab 50%. Zudem gibt es mitunter Leistungsstaffeln. So wird etwa ab einer Berufsunfaehigkeit von 20% bereits anteilig eine Leistung faellig. Auch sollte der Nachweis der Berufsunfaehigkeit von dem Arzt erfolgen koennen, der den Patienten auch behandelt. Ist diese Klausel nicht enthalten, kann die Leistungspruefung auch von einem Arzt der jeweiligen Gesellschaft erfolgen.
Einige Berufsunfaehigkeitsversicherungen bieten dem Versicherten auch die Moeglichkeit der Nachversicherung, etwa bei Heirat, Abschluss der Ausbildung oder Erhoehung des Verdienstes. Somit kann die Berufsunfaehigkeitsrente erhoeht werden, ohne dass eine erneute Gesundheitspruefung notwendig wird. Dies ist sehr vorteilhaft, denn eine eventuelle Verschlechterung des Gesundheitszustandes koennte mitunter Einfluss auf die Beitragsgestaltung haben. Gleiches gilt bei Vereinbarung einer Dynamik. In diesem Fall erhoehen sich sowohl die Versicherungsleistung wie auch der Beitrag jaehrlich um 3-5%, je nach Vereinbarung. So kann die Inflation leicht ausgeglichen werden, eine erneute Gesundheitspruefung ist auch in diesem Fall nicht notwendig.
Der Versicherungsschutz sollte auch erhalten bleiben, wenn man kurzzeitig aus dem Berufsleben ausscheidet, etwa waehrend der Elternzeit. Menschen, die weltweit beruflich taetig sind, sollten zudem in ihrem Vertrag beinhalten, dass der Versicherungsschutz auch bei einem Wechsel des Wohnsitzes ins Ausland in voller Hoehe erhalten bleibt.
